1. เช็คตนเอง

      ก่อนที่จะทำการวางแผนชำระหนี้ใดๆ เราควรทำการเช็คตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก เริ่มต้นด้วยการเขียนข้อมูลรายการหนี้ทั้งหมดที่มี นอกจากนั้นก็ต้องทำบันทึกรายรับรายจ่ายเพื่อให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้ด้วยค่ะ

เช็คหนี้

เช็คว่าตัวเองมีหนี้เท่าไหร่ มียอดที่ต้องจ่ายต่อเดือนแค่ไหน อัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างไร ระยะเวลาในการชำระหนี้ วันที่คาดว่าจะชำระได้หมด โดยเขียนรายการทั้งหมดทำเป็นตารางเพื่อให้เห็นเป็นภาพที่ชัดเจนมากยิ่งขึ้น หากเราจัดลำดับความสำคัญให้ถูกต้อง ก็จะทำให้วางแผนชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เช็ครายรับ - รายจ่ายประจำวัน

การทำบันทึกรายรับ - รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้เรารู้จักตัวเองมากขึ้น รู้ถึงพฤติกรรมการใช้เงินในแต่ละเดือนว่าเรามีรายรับและรายจ่ายเท่าไร มีรายจ่ายใดที่จำเป็นและรายจ่ายใดที่สามารถตัดออกได้ เพื่อที่จะได้นำเงินส่วนนั้นไปชำระหนี้ที่มีนั่นเองค่ะ

ปัจจุบันนี้มีแอปพลิเคชันที่ช่วยในการทำบันทึกรายรับรายจ่ายให้ง่ายและสะดวกมากขึ้น เช่น Wallet Story, Money Lover Metang, Spendee เป็นต้น หรือจะจดบันทึกในสมุดแบบเดิมก็สามารถทำได้เช่นกันค่ะ

2. วางแผนชำระหนี้

    ในการวางแผนชำระหนี้นั้น ให้ทำการวิเคราะห์ดูว่าหนี้ก้อนไหนที่มีความจำเป็นต้องชำระก่อน ปลดหนี้ไปทีละรายการเพื่อให้ดอกเบี้ยหมดเร็วมากขึ้น ซึ่งหลักๆก็จะมีการเรียงลำดับการชำระหนี้ดังนี้ค่ะ

- ชำระหนี้ที่มียอดดอกเบี้ยสูงที่สุดให้หมดก่อน เพื่อให้เป็นการประหยัดค่าดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด เช่น หนี้บัตรเครดิตที่หากเราจ่ายแค่ขั้นต่ำก็จะมีการคิดดอกเบี้ยทบต้นไปเรื่อย ๆ ทำให้จ่ายหนี้ไม่หมดและจ่ายไม่ไหวในที่สุดค่ะ

- ชำระหนี้ที่เหลือยอดน้อยที่สุดให้หมดก่อน หากใช้วิธีนี้ก็จะทำให้รู้สึกมีกำลังใจในการชำระหนี้ เพราะเราจะรู้สึกว่าเหลือรายการหนี้น้อยลงค่ะ

3. รวมหนี้

      หากไม่รู้จะจัดการหนี้ที่มีมากมายอย่างไร การรวมหนี้ก็เป็นอีกหนึ่งทางออกที่ดีค่ะ การรวมหนี้ คือ การที่เรานำหนี้หลายๆก้อนที่มีอยู่ ไปรวมไว้เป็นก้อนเดียวกัน ซึ่งปกติแล้ว อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะถูกลง และมีจำนวนการผ่อนที่ยาวนานขึ้น

การรวมหนี้เป็นประโยชน์มากสำหรับคนที่ต้องการปิดยอดหนี้ทั้งหมดให้เหลือหนี้เพียงก้อนเดียว ทำให้ค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลงและสามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่าย

ข้อดีของการรวมหนี้

1. ดอกเบี้ยถูกลง

เดิมทีหากเรามีหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวก็จะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายได้ เนื่องจากหลังรวมหนี้แล้ว หนี้นั้นจะถูกคิดดอกเบี้ยในอัตราใหม่เพียงอัตราเดียวนั่นเอง

2. ผ่อนชำระต่อเดือนสบายขึ้น

ส่วนมากแล้ว เมื่อทำการรวมหนี้ จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนจะถูกลง เนื่องจากได้ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้นนั่นเอง

3. ปลดหนี้ไวขึ้น

การรวมหนี้ช่วยให้เราสามารถวางแผนการผ่อนชำระที่แน่นอนได้และเมื่อรู้ระยะเวลาที่แน่นอนแล้ว ก็จะทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นและมีปลดหนี้ให้หมดไวนั่นเอง

4. เปลี่ยนแปลงตนเอง

แน่นอนว่า แม้เราจะมีการวางแผนทางการเงินไว้ดีแค่ไหน แต่หากเราไม่ทำตามแผนนั้นและยังมีพฤติกรรมในการใช้เงินที่ไม่เปลี่ยนไปจากเดิม หนี้สินตัวร้ายก็จะวนกลับมาเราแน่นอนค่ะ

1. วางแผนทางการเงิน

สาเหตุในการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยก็มีผลมาจากการไม่วางแผนทางการเงิน ดังนั้น เราควรมีการจัดทำแผนการทางการเงิน เช่น วางแผนค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน จะใช้จ่ายอะไรบ้าง หารายได้เสริมจากที่ไหน หรือนำไปลงทุนอย่างไรเพื่อให้เงินเหล่านั้นงอกเงยขึ้น ซึ่งแผนทางการเงินที่วางนั้นก็ต้องให้เหมาะสมกับรายรับและภาระทางการเงินที่ม ทั้งนี้ก็สามารถอ่านบทความ 4 อาชีพเสริมเพิ่มรายได้จากงานประจำ เพื่อหาช่องทางเพิ่มรายได้ให้มากขึ้นด้วยค่ะ

2. ออมก่อนใช้

บางครั้งที่เงินเดือนออกก็เผลอใช้เงินเพลินจนแทบไม่มีเงินเหลือเก็บ ปัญหานี้ต้องแก้ด้วยการออมก่อนใช้ค่ะ วิธีการคือ เมื่อมีรายรับเข้ามา ให้แบ่งเงินส่วนหนึ่งเก็บออมก่อนทันที จากนั้นค่อยนำเงินส่วนที่เหลือมาใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน โดยเราสามารถกำหนดเงินออมได้เองตามที่ต้องการ คราวนี้ก็ไม่ต้องกังวลว่าจะเหลือเงินให้เก็บออมรึเปล่า หากไม่รู้ว่าจะออมเงินวิธีไหนดีสามารถอ่านเทคนิคการออมเงินสนุกๆได้ที่ คลิกเลย  และที่สำคัญ เราควรมีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน 3 - 6 เท่าของรายจ่ายที่จำเป็น ซึ่งจะมากหรือน้อยนั้นก็ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนของตัวเอง

3. เป็นหนี้เท่าที่จ่ายไหว

ก่อนจะเป็นหนี้ทุกครั้ง เราต้องคิดให้รอบครอบว่าหนี้ที่จะเกิดขึ้นนั้น เป็นหนี้ที่ดีหรือไม่ ต้องมีความจำเป็น มากกว่าความต้องการ หากมีหนี้เดิมอยู่ แล้วมีหนี้ใหม่เพิ่มขึ้นมาอีกเราจะจ่ายไหวหรือเปล่า ต้องไม่ลำบากทั้งตัวเองและไม่สร้างความเดือดร้อนให้กับคนรอบข้างด้วยค่ะ

        ท้ายที่สุดแล้วการปลดหนี้จะสำเร็จได้หรือไม่ ก็ขึ้นอยู่กับตัวเรานั่นเอง หากเรามีวินัยและมีความตั้งใจปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินและบริหารจัดการหนี้ให้ถูกวิธี การเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอีกต่อไปและอิสรภาพทางการเงินก็จะอยู่ไม่ไกลแน่นอน
สามารถปรึกษาการขอสินเชื่อกับทิสโก้ออโต้แคช ได้ที่ไลน์แอด @TISCOautocash หรือโทร 02-123-4000 เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณเสมอค่ะ