สินเชื่อ SME คืออะไร อยากกู้ธนาคารทำธุรกิจต้องรู้อะไรบ้าง
สินเชื่อ SME คืออะไร ทำไมถึงเป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการต้องทำความรู้จักและทำความเข้าใจ เดี๋ยววันนี้ ทิสโก้ ออโต้แคช จะมาอธิบายข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ ก่อนที่ผู้ประกอบการจะตัดสินใจกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ พร้อมพาเจาะลึกถึงคุณสมบัติ และสิ่งที่ควรรู้ทุกอย่างก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ SME
สินเชื่อ SME คืออะไร
สินเชื่อ SME คือ บริการทางการเงินที่สถาบันการเงิน หรือธนาคารมอบให้แก่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจในด้านต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นธุรกิจ การขยายกิจการ หรือการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อ SME จะมีเงื่อนไข และข้อกำหนดที่เหมาะสมกับลักษณะของธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางเป็นหลัก เพราะอาจมีความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อทั่วไป
ประเภทของสินเชื่อ SME มีอะไรบ้าง
ประเภทของสินเชื่อ SME น่าจะเป็นสิ่งที่หลายคนสงสัยก่อนกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ ว่าสรุปแล้วมีกี่ประเภทกันแน่ โดยหลักแล้วจะมีอยู่ 2 ประเภทด้วยกัน นั่นก็คือ สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ และสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ โดยจะมีรายละเอียดแตกต่างกัน ดังนี้
สินเชื่อมีหลักทรัพย์
สินเชื่อประเภทนี้เป็นการกู้ธนาคารทำธุรกิจ โดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน อาคารพาณิชย์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีมูลค่า เช่น เครื่องจักร รถยนต์
ทำความเข้าใจข้อดี-ข้อพิจารณาของสินเชื่อ SME
การกู้เงินธนาคารทำธุรกิจผ่านสินเชื่อ SME จะมีทั้งข้อดี และข้อควรพิจารณา ดังนี้
ข้อดี
- ใช้ทรัพย์สินเปลี่ยนเป็นเงินทุน ทำให้มีเงินไปต่อยอดธุรกิจ หรือหมุนเวียนธุรกิจได้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจมีข้อจำกัดในการระดมทุน
- มีความยืดหยุ่นในการใช้เงิน สามารถนำไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
- อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าการกู้ยืมในรูปแบบอื่น
- ช่วยสร้างประวัติเครดิตให้กับธุรกิจ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อครั้งต่อไป
ข้อควรพิจารณา
- มีภาระหนี้สินที่ต้องชำระคืน ซึ่งอาจกระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ
- หากไม่สามารถชำระคืนได้ตามเงื่อนไข อาจติดเครดิตบูโรซึ่งส่งผลกระทบในการขอสินเชื่อในอนาคต
ใครที่เหมาะกับการขอสินเชื่อ SME
สินเชื่อ SME คือทางเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจ หรือผู้ประกอบการ ยกตัวอย่างผู้ที่เหมาะกับการขอสินเชื่อ SME มีดังต่อไปนี้
- ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ
- ธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง
- ธุรกิจที่ต้องการซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ใหม่
- ธุรกิจที่ต้องการปรับปรุง หรือซ่อมแซมสถานประกอบการ
- ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
อยากกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ ขอสินเชื่อที่ไหนดี
เอกสารที่ต้องใช้สมัคร
บุคคลธรรมดา
- สำเนาบัตรประชาชนของผู้ขอสินเชื่อ (เซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง)
- สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ขอสินเชื่อ (เซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง)
- สำเนาสลิปเงินเดือน หรือสำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน เดือนล่าสุด
- หรือ เอกสารแสดงที่มาของรายได้ ของผู้ขอสินเชื่อ
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ของผู้ขอสินเชื่อ
- เล่มทะเบียนตัวจริง
- สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (อย่างน้อยประเภท 3)
- รถยนต์เพื่อตรวจสภาพ
นิติบุคคล
- สำเนางบการเงินฉบับยื่นสรรพากรปีล่าสุด
- สำเนาเอกสารแสดงการชำระภาษี เช่น ภพ.30 ใบภาษีหัก ณ ที่จ่าย 50 ทวิ, ภ.ง.ด.50 เป็นต้น
- สำเนาหนังสือรับรองบริษัทอายุไม่เกิน 3 เดือน (ประทับตราบริษัท พร้อมผู้มีอำนาจลงนาม)
- สำเนาใบ ภพ.20 (ประทับตราบริษัท พร้อมผู้มีอำนาจลงนาม)
- สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน ของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม / เจ้าของกิจการ
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ของผู้ขอสินเชื่อและผู้ค้ำประกัน
- เล่มทะเบียนตัวจริง
- สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (อย่างน้อยประเภท 3)
- รถยนต์เพื่อตรวจสภาพ
สรุปบทความ สินเชื่อ SME คืออะไร ทำไมคนทำธุรกิจต้องรู้
หวังว่าผู้ประกอบการธุรกิจ SME ทุกคนจะรู้กันแล้วว่า สินเชื่อ SME คืออะไร และมีข้อดีอะไรบ้างที่ตอบโจทย์คนทำธุรกิจ เพื่อประกอบการตัดสินใจกู้ธนาคารทำธุรกิจ สิ่งหนึ่งที่เราอยากฝากเอาไว้ก็คือ การกู้เท่าที่จำเป็น และผ่อนชำระไหวเท่านั้น เพื่อความมั่นคงของธุรกิจในระยะยาว โดยไม่เป็นภาระหนี้ที่เกินตัวนั่นเอง
หากอยากกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ แต่ยังไม่รู้จะขอสินเชื่อ SME ที่ไหนดี ทิสโก้ ออโต้แคช ช่วยคุณได้ ด้วยวงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ และวงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท โดยผ่อนได้นาน 72 เดือน แบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน และสามารถปิดโปะได้โดยไม่มีค่าปรับ หากคุณอยากปรึกษาปัญหาทางการเงินหรือปรึกษาการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกับ ทิสโก้ ออโต้แคช สามารถ โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ย 12% – 24% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด