สินเชื่อ SME คืออะไร อยากกู้ธนาคารทำธุรกิจต้องรู้อะไรบ้าง

สินเชื่อ SME คืออะไร อยากกู้ธนาคารทำธุรกิจต้องรู้อะไรบ้าง

สินเชื่อ SME คืออะไร ทำไมถึงเป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการต้องทำความรู้จักและทำความเข้าใจ เดี๋ยววันนี้ ทิสโก้ ออโต้แคช จะมาอธิบายข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ ก่อนที่ผู้ประกอบการจะตัดสินใจกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ พร้อมพาเจาะลึกถึงคุณสมบัติ  และสิ่งที่ควรรู้ทุกอย่างก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ SME

สินเชื่อ SME คืออะไร

สินเชื่อ SME คือ บริการทางการเงินที่สถาบันการเงิน หรือธนาคารมอบให้แก่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจในด้านต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นธุรกิจ การขยายกิจการ หรือการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อ SME จะมีเงื่อนไข และข้อกำหนดที่เหมาะสมกับลักษณะของธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางเป็นหลัก เพราะอาจมีความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อทั่วไป

ประเภทของสินเชื่อ SME มีอะไรบ้าง

ประเภทของสินเชื่อ SME น่าจะเป็นสิ่งที่หลายคนสงสัยก่อนกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ ว่าสรุปแล้วมีกี่ประเภทกันแน่ โดยหลักแล้วจะมีอยู่ 2 ประเภทด้วยกัน นั่นก็คือ สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ และสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ โดยจะมีรายละเอียดแตกต่างกัน ดังนี้

สินเชื่อมีหลักทรัพย์

สินเชื่อประเภทนี้เป็นการกู้ธนาคารทำธุรกิจ โดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน อาคารพาณิชย์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีมูลค่า เช่น เครื่องจักร รถยนต์

ทำความเข้าใจข้อดี-ข้อพิจารณาของสินเชื่อ SME

การกู้เงินธนาคารทำธุรกิจผ่านสินเชื่อ SME จะมีทั้งข้อดี และข้อควรพิจารณา ดังนี้

ข้อดี

  • ใช้ทรัพย์สินเปลี่ยนเป็นเงินทุน ทำให้มีเงินไปต่อยอดธุรกิจ หรือหมุนเวียนธุรกิจได้ดียิ่งขึ้น  โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจมีข้อจำกัดในการระดมทุน
  • มีความยืดหยุ่นในการใช้เงิน สามารถนำไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
  • อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าการกู้ยืมในรูปแบบอื่น
  • ช่วยสร้างประวัติเครดิตให้กับธุรกิจ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อครั้งต่อไป

ข้อควรพิจารณา

  • มีภาระหนี้สินที่ต้องชำระคืน ซึ่งอาจกระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ
  • หากไม่สามารถชำระคืนได้ตามเงื่อนไข อาจติดเครดิตบูโรซึ่งส่งผลกระทบในการขอสินเชื่อในอนาคต

ใครที่เหมาะกับการขอสินเชื่อ SME

สินเชื่อ SME คือทางเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจ หรือผู้ประกอบการ ยกตัวอย่างผู้ที่เหมาะกับการขอสินเชื่อ SME มีดังต่อไปนี้ 

  • ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ
  • ธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง
  • ธุรกิจที่ต้องการซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ใหม่
  • ธุรกิจที่ต้องการปรับปรุง หรือซ่อมแซมสถานประกอบการ
  • ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

อยากกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ ขอสินเชื่อที่ไหนดี

เอกสารที่ต้องใช้สมัคร

บุคคลธรรมดา

  • สำเนาบัตรประชาชนของผู้ขอสินเชื่อ (เซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง)
  • สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ขอสินเชื่อ (เซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง)
  • สำเนาสลิปเงินเดือน หรือสำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน เดือนล่าสุด
  • หรือ เอกสารแสดงที่มาของรายได้ ของผู้ขอสินเชื่อ 
  • สำเนาสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ของผู้ขอสินเชื่อ
  • เล่มทะเบียนตัวจริง
  • สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (อย่างน้อยประเภท 3)
  • รถยนต์เพื่อตรวจสภาพ

นิติบุคคล

  • สำเนางบการเงินฉบับยื่นสรรพากรปีล่าสุด
  • สำเนาเอกสารแสดงการชำระภาษี เช่น ภพ.30 ใบภาษีหัก ณ ที่จ่าย 50 ทวิ, ภ.ง.ด.50 เป็นต้น
  • สำเนาหนังสือรับรองบริษัทอายุไม่เกิน 3 เดือน  (ประทับตราบริษัท พร้อมผู้มีอำนาจลงนาม)
  • สำเนาใบ ภพ.20 (ประทับตราบริษัท พร้อมผู้มีอำนาจลงนาม)
  • สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน ของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม / เจ้าของกิจการ
  • สำเนาสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ของผู้ขอสินเชื่อและผู้ค้ำประกัน
  • เล่มทะเบียนตัวจริง
  • สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (อย่างน้อยประเภท 3)
  • รถยนต์เพื่อตรวจสภาพ

สรุปบทความ สินเชื่อ SME คืออะไร ทำไมคนทำธุรกิจต้องรู้

หวังว่าผู้ประกอบการธุรกิจ SME ทุกคนจะรู้กันแล้วว่า สินเชื่อ SME คืออะไร และมีข้อดีอะไรบ้างที่ตอบโจทย์คนทำธุรกิจ เพื่อประกอบการตัดสินใจกู้ธนาคารทำธุรกิจ สิ่งหนึ่งที่เราอยากฝากเอาไว้ก็คือ การกู้เท่าที่จำเป็น และผ่อนชำระไหวเท่านั้น เพื่อความมั่นคงของธุรกิจในระยะยาว โดยไม่เป็นภาระหนี้ที่เกินตัวนั่นเอง 

หากอยากกู้เงินธนาคารทำธุรกิจ แต่ยังไม่รู้จะขอสินเชื่อ SME ที่ไหนดี ทิสโก้ ออโต้แคช ช่วยคุณได้ ด้วยวงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ และวงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท โดยผ่อนได้นาน 72 เดือน แบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน และสามารถปิดโปะได้โดยไม่มีค่าปรับ หากคุณอยากปรึกษาปัญหาทางการเงินหรือปรึกษาการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกับ ทิสโก้ ออโต้แคช สามารถ โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ย 12% – 24%  ต่อปี

เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

เว็บไซต์นี้มีการจัดเก็บคุกกี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้งานเว็บไซต์ของท่านให้ดียิ่งขึ้น และนำเสนอโฆษณาที่เกี่ยวข้องและตรงกับความสนใจของท่าน โดยท่านสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้จาก นโยบายการใช้คุกกี้ กรุณากดยอมรับเพื่อยินยอมให้เราใช้คุกกี้ และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวเองได้ของคุณได้เองโดยคลิกที่

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    เปิดใช้งานตลอด

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

  • คุกกี้ที่จำเป็น

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

บันทึกการตั้งค่า