เงินสำรองฉุกเฉิน เรื่องสำคัญที่ต้องรู้ มีกี่เดือนถึงจะอุ่นใจ
ในสภาวะเศรษฐกิจที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เหตุการณ์ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วย การตกงาน หรือค่าใช้จ่ายเร่งด่วนจากการออกรถคันแรก การมีเกราะป้องกันทางการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง วันนี้ ทิสโก้ ออโต้แคช จะพามาทำความเข้าใจว่าเงินสำรองฉุกเฉินควรมีอย่างน้อยกี่เดือน ถึงจะใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจและมั่นคง
เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร และสำคัญต่อชีวิตเราอย่างไร
เงินสำรองฉุกเฉิน คือ เงินออมที่เก็บแยกไว้สำหรับใช้จ่ายในยามเกิดเหตุการณ์ที่ไม่ได้คาดคิดและจำเป็นเท่านั้น (เงินเย็น) เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือใช้ในยามขาดรายได้ ความสำคัญของเงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นเหมือนกันชนทางการเงินที่ช่วยให้เราผ่านพ้นวิกฤตไปได้ โดยไม่ต้องไปสร้างหนี้สินเพิ่ม หรือกระทบกับแผนการเงินระยะยาวที่วางไว้
ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินกี่เดือนถึงจะปลอดภัย
เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่นั้น อาจไม่มีคำตอบที่ตายตัว แต่จะขึ้นอยู่กับภาระค่าใช้จ่ายและความมั่นคงของรายได้แต่ละคนเป็นหลัก โดยหลักการพื้นฐานคือ การคำนวณจาก “ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อเดือน” แล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของอาชีพคุณ เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับใช้ชีวิตในช่วงที่ขาดรายได้
กลุ่มอาชีพ ข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ
กลุ่มอาชีพนี้มีความเสี่ยงตกงานต่ำและมีรายได้ที่สม่ำเสมอ การเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินจึงอาจไม่ต้องสูงเท่ากลุ่มอื่น โดยแนะนำให้มีสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อย 3-6 เดือน ก็เพียงพอที่จะสร้างความอุ่นใจและรับมือกับเหตุฉุกเฉินด้านอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากการขาดรายได้ได้
กลุ่มพนักงานบริษัทเอกชน
พนักงานบริษัทเอกชนมีความมั่นคงรองลงมา แต่ยังคงมีความเสี่ยงจากการปรับโครงสร้างองค์กรหรือภาวะเศรษฐกิจ การเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นประมาณ 6 เดือน จึงเป็นเกณฑ์ที่เหมาะสมและช่วยให้คุณอุ่นใจได้มากขึ้น เพราะเป็นระยะเวลาที่เพียงพอสำหรับการหางานใหม่โดยไม่ต้องกดดันเรื่องค่าใช้จ่าย
กลุ่มความเสี่ยงสูง (ฟรีแลนซ์/เจ้าของธุรกิจ)
กลุ่มอาชีพอิสระหรือเจ้าของธุรกิจมักมีรายได้ที่ไม่แน่นอนและมีความผันผวนสูง จึงจำเป็นต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินมากกว่ากลุ่มอื่น โดยแนะนำให้สำรองค่าใช้จ่ายไว้อย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อสร้างกันชนทางการเงินที่แข็งแรงพอที่จะรับมือกับช่วงที่รายได้ขาดหายหรือธุรกิจประสบปัญหาได้
ถ้าเงินสำรองฉุกเฉินไม่พอ ควรทำอย่างไรต่อไป
ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินขึ้นมากะทันหัน แต่เงินสำรองฉุกเฉินที่มีอยู่ไม่เพียงพอ สิ่งสำคัญคือการมองหาทางเลือกเพื่อเพิ่มสภาพคล่องอย่างรวดเร็วและปลอดภัย เช่น หากคุณมีภาระค่างวดรถ ก็ควรพิจารณารีไฟแนนซ์รถเพื่อลดค่างวดต่อเดือน หรือหากมีรถที่ปลอดภาระแล้ว แต่ติดปัญหาในเรื่องอื่น ก็สามารถขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์เพื่อเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินก้อน เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้เช่นกัน
4 เทคนิคเริ่มต้นสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน ฉบับทำได้จริง
การเริ่มต้นสร้างเงินสำรองฉุกเฉินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด และไม่เคยมีคำว่าสายเกินไป เพียงแค่คุณมีวินัยและทำตามเทคนิคง่าย ๆ เหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ เป้าหมายการมีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม เรามาดูกันดีกว่าว่าต้องทำอย่างไรบ้าง
- ตั้งเป้าหมายและเปิดบัญชีแยก : คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อเดือนแล้วตั้งเป้าหมาย เงินสำรองฉุกเฉินที่คุณต้องการ (เช่น 6 เท่าของค่าใช้จ่าย) จากนั้นเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แยกต่างหาก และห้ามนำไปปะปนกับบัญชีใช้จ่ายเด็ดขาด เพื่อป้องกันการเผลอนำไปใช้ผิดวัตถุประสงค์
- จัดลำดับการออมใหม่ “หักออมก่อนใช้” : เปลี่ยนวิธีคิดจากการ “ใช้ก่อนเหลือค่อยเก็บ” มาเป็น “เก็บก่อนเหลือค่อยใช้” โดยตั้งโอนเงินอัตโนมัติอย่างน้อย 10% ของรายได้เข้าบัญชีเงินสำรองฉุกเฉินทันทีที่เงินเดือนออก วิธีนี้รับประกันว่าคุณจะมีเงินออมทุกเดือนแน่นอน
- ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น : ลองจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย เพื่อสำรวจว่ามีค่าใช้จ่ายใดที่สามารถตัดออกได้บ้าง เช่น ค่ากาแฟ ชานม หรือค่าสมาชิกบริการที่ไม่ค่อยได้ใช้ แล้วนำเงินส่วนนั้นมาสมทบเข้าบัญชีเงินสำรองฉุกเฉินเพิ่มเติม
- นำรายได้พิเศษมาโปะเพิ่ม : หากคุณมีรายได้จากช่องทางอื่น ๆ เช่น โบนัส ค่าคอมมิชชัน หรือรายได้จากงานเสริม ให้นำเงินก้อนนั้นมาเติมในบัญชีเงินสำรองฉุกเฉิน เพราะจะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
สรุปบทความ เงินสำรองฉุกเฉินมีกี่เดือนถึงจะอุ่นใจ
เพราะเงินสำรองฉุกเฉินหมายถึงวินัยทางการเงินที่ดี และเป็นจุดเริ่มต้นของการมีอิสรภาพทางการเงิน จึงควรวางแผนทางการเงินให้ดีตั้งแต่เนิ่น ๆ แต่สำหรับใครที่เกิดปัญหาไปแล้ว แต่ไม่รู้จะหาทางออกจากไหน ทิสโก้ ออโต้แคช ทิสโก้ ออโต้แคช มีบริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ และรีไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อช่วยแก้ปัญหาทางการเงินให้กับคุณ ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
