7 วิธีวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน เพื่อความพร้อมที่มั่นคง
การใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขคือความฝันของมนุษย์เงินเดือนทุกคน แต่การจะไปถึงจุดนั้นได้ต้องอาศัยการเตรียมตัวที่ดีตั้งแต่เนิ่น ๆ การวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน จึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเลย ทิสโก้ ออโต้แคช เข้าใจและมีวิธีวางแผนเกษียณมาแชร์ให้ทุกคนได้เตรียมตัวกัน
ทำไมการวางแผนเกษียณจึงสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือน
เพราะชีวิตหลังเกษียณไม่มีรายได้ประจำ แต่รายจ่ายยังคงมีอยู่ทุกวัน ทั้งค่ากินอยู่ ค่ารักษาพยาบาล และเงินเฟ้อที่ทำให้เงินเล็กลง การวางแผนเกษียณที่ดีจึงเป็นเหมือนเกราะป้องกันความลำบากในอนาคต ซึ่งสาเหตุหลัก ๆ ที่ต้องให้ความสำคัญ มีดังนี้
- มีเงินพอใช้จ่ายสบาย ๆ : สามารถใช้ชีวิตได้อย่างที่ต้องการโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน หรือต้องเป็นภาระของลูกหลาน
- รับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน : มีเงินสำรองเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยเฉพาะเรื่องสุขภาพและค่ารักษาพยาบาลที่อาจสูงขึ้นตามวัย
- ใช้ชีวิตตามความฝัน : มีอิสระทางการเงินที่จะได้ทำในสิ่งที่อยากทำมาตลอด ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว การทำงานอดิเรก หรือการเริ่มต้นธุรกิจเล็ก ๆ เพื่อเป็นอาชีพวัยเกษียณ
7 วิธีวางแผนเกษียณให้มีเงินเหลือใช้ ทำตามได้จริง
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
เมื่อเข้าใจความสำคัญแล้ว ลองมาดู 7 วิธีวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือนที่ทำตามได้ไม่ยากเลย เพียงแค่เริ่มต้นลงมือทำตั้งแต่วันนี้ อนาคตที่สดใสก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน
1. ตั้งเป้าหมายให้ชัด จะเกษียณเมื่อไหร่ และต้องใช้เงินเท่าไหร่
จุดเริ่มต้นของการวางแผนเกษียณ คือการรู้ว่าเราจะไปที่ไหน ควรกำหนดอายที่ต้องการเกษียณให้ชัดเจน แล้วคำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะใช้ในแต่ละเดือนหลังเกษียณ จากนั้นคูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ จะทำให้เราเห็นภาพรวมของเงินก้อนที่ต้องเตรียมไว้ ซึ่งตัวเลขนี้จะเป็นเป้าหมายหลักในการเก็บออมของเรา
2. อย่าลืมคำนวณเงินเฟ้อในอนาคตเพื่อใช้จ่าย
เงิน 100 บาทในวันนี้ มีค่าไม่เท่ากับเงิน 100 บาทในอีก 20-30 ปีข้างหน้า เพราะเงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินลดลงทุกปี ดังนั้นในการวางแผนเกษียณ เราต้องนำอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยประมาณ 2-3% ต่อปี มาคำนวณรวมกับเป้าหมายเงินเก็บของเราด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่เราเตรียมไว้จะเพียงพอต่อค่าครองชีพที่สูงขึ้นในอนาคตจริง ๆ
3. สร้างแผนออมและลงทุนอย่างเป็นระบบ
วินัยคือหัวใจสำคัญของการวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ควรกำหนดสัดส่วนการออมที่ชัดเจนจากรายได้ในแต่ละเดือน เช่น 10-20% และยึดหลัก “ออมก่อนใช้” โดยการตั้งค่าตัดบัญชีอัตโนมัติไปสู่บัญชีเงินออมหรือบัญชีลงทุนทันทีที่เงินเดือนออก วิธีนี้จะช่วยสร้างนิสัยการออมที่ดีในระยะยาว และทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ง่ายขึ้น
การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่ทันเงินเฟ้อ ควรนำเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อให้เงินทำงานแทนเรา สำหรับมนุษย์เงินเดือน การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ถือเป็นทางเลือกที่ดี เพราะไม่เพียงช่วยสร้างผลตอบแทนระยะยาว แต่ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ถือเป็นการวางแผนเกษียณที่ได้ประโยชน์สองต่อ
5. จัดการหนี้สินให้อยู่หมัดโดยไม่ก่อหนี้เพิ่ม
หนี้สินก้อนโตคืออุปสรรคสำคัญของการวางแผนเกษียณ ควรวางแผนชำระหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยสูงให้หมดไปโดยเร็วที่สุด โดยเฉพาะหนี้บ้านและหนี้รถยนต์ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนถึงวัยเกษียณ และที่สำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น เพื่อให้เรามีเงินเหลือสำหรับเก็บออมเพื่ออนาคตได้อย่างเต็มที่
6. วางแผนรับมือความเสี่ยงด้านสุขภาพ
ค่ารักษาพยาบาลเป็นค่าใช้จ่ายที่ควบคุมได้ยากและมีแนวโน้มสูงขึ้นเรื่อย ๆ การเจ็บป่วยหนักครั้งเดียวอาจทำให้เงินเก็บทั้งชีวิตหายไปได้ การทำประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรงติดไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณที่ดี เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายส่วนนี้ และปกป้องเงินออมเพื่อการเกษียณของเราไว้
7. ทบทวนและปรับแผนเกษียณอยู่เสมอ
ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ไม่ว่าจะเป็นการเปลี่ยนงาน การแต่งงาน หรือมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ดังนั้นเราควรทบทวนแผนการออมและการลงทุนของเราอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อตรวจสอบว่ายังสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตในปัจจุบันหรือไม่ และปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ให้เหมาะสมอยู่เสมอ เพราะการวางแผนเกษียณที่ดีต้องมีความยืดหยุ่นพร้อมรับทุกสถานการณ์
สรุป วิธีวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน
การวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ไม่ใช่เรื่องไกลตัวหรือน่ากลัวอย่างที่คิด เพียงแค่เริ่มต้นให้เร็ว มีเป้าหมายที่ชัดเจน และลงมือทำอย่างมีวินัย ความฝันที่จะมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคงและมีความสุขก็เป็นจริงได้อย่างแน่นอน แต่สำหรับท่านที่เป็นข้าราชการผู้รับบำนาญที่อาจต้องการเงินทุนก้อนไปต่อยอดความฝันหลังเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นธุรกิจเล็ก ๆ หรือปรับปรุงที่อยู่อาศัย ทิสโก้ ออโต้แคช ขอเสนอ “สินเชื่อเพื่อข้าราชการบำนาญ” ที่สามารถใช้สิทธิในบำเหน็จตกทอดเป็นหลักประกัน เปลี่ยนเป็นเงินทุนพร้อมใช้เพื่อสร้างความสุขในวัยหลังเกษียณ
ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ระหว่าง 4% – 7% ต่อปี
หมายเหตุ อัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารทิสโก้ เท่ากับ 7.50% ต่อปี (ณ 25 ธ.ค. 68)โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
