รีไฟแนนซ์รถคืออะไร ทำไมคนมีรถถึงควรศึกษาไว้

การรีไฟแนนซ์รถ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน (ไม่ว่าจะเป็นที่เดิมหรือที่ใหม่) เพื่อนำเงินก้อนนี้ไปชำระหนี้ก้อนเก่าที่ยังค้างอยู่ให้หมดไป หรือในกรณีที่ผ่อนหมดแล้วก็คือการนำเล่มทะเบียนรถไปเป็นหลักประกันเพื่อแลกกับเงินสดออกมาหมุนเวียนใช้จ่าย

จุดประสงค์หลักที่คนส่วนใหญ่นิยมรีไฟแนนซ์ แบ่งออกเป็น 2 กรณีหลัก ๆ คือ

• ต้องการลดภาระค่างวดต่อเดือน: เมื่อผ่อนรถไปได้ระยะหนึ่ง ยอดหนี้เงินต้นจะลดลง การทำสัญญาใหม่จะช่วยยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปให้นานขึ้น หรืออาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ทำให้ค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนลดลงตามไปด้วย ช่วยเพิ่มสภาพคล่องในชีวิตประจำวันน
• ต้องการเงินก้อนส่วนต่าง: หากราคากลางของรถยนต์ในตลาด ณ ปัจจุบัน เมื่อประเมินแล้วมีมูลค่าสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือที่คุณติดอยู่ คุณจะได้รับ “เงินส่วนต่าง” เพื่อนำไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นการต่อยอดธุรกิจ จ่ายค่าเทอม หรือเป็นค่ารักษาพยาบาล กล่าวคือเป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นที่จะต้องจ่าย

รีไฟแนนซ์รถกับที่เดิม (ไม่ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์) ดีอย่างไร

เมื่อมีความคิดที่จะปรับโครงสร้างหนี้ หรือต้องการเงินก้อน ตัวเลือกแรกที่หลายคนนึกถึงคือการติดต่อสถาบันการเงินที่ตัวเองกำลังผ่อนชำระอยู่ ซึ่งการเลือกใช้บริการกับที่เดิมโดยไม่ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์นั้น มีจุดเด่นและข้อสังเกตที่คุณควรพิจารณา ดังนี้

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถที่เดิม

• อนุมัติไว ประหยัดเวลา: เนื่องจากสถาบันการเงินเดิมมีฐานข้อมูลของคุณอยู่แล้ว ทั้งประวัติการผ่อนชำระ เอกสารประจำตัว และข้อมูลรถยนต์ ทำให้ขั้นตอนการตรวจสอบประวัติเครดิต หรือการขอเอกสารเพิ่มเติมลดลงไปได้มาก ส่งผลให้การพิจารณาอนุมัติทำได้อย่างรวดเร็ว บางแห่งอาจใช้เวลาเพียง 1-3 วันทำการเท่านั้น
• ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก: บางกรณีคุณไม่ต้องปวดหัวกับการเตรียมเอกสารชุดใหม่ทั้งหมดแบบจัดเต็ม หรือ ไม่ต้องนัดหมายเจ้าหน้าที่มาตรวจสภาพรถยนต์ใหม่
• ประหยัดค่าใช้จ่ายช่วงเริ่มต้น: การไม่ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ ช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมบางอย่าง เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนเล่มทะเบียนข้ามสถาบันการเงิน หรือค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด (ในกรณีที่สัญญาเก่ายังไม่ครบกำหนดตามเงื่อนไข)

ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ไปที่ใหม่ คุ้มค่ากว่าจริงไหม

บริการสินเชื่อ มีสถาบันการเงินมากมายที่แข่งขันกันออกแคมเปญเพื่อดึงดูดลูกค้า การตัดสินใจย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ จึงเป็นอีกทางเลือกที่เปิดโอกาสให้คุณได้รับผลประโยชน์สูงสุด

ข้อดีของการย้ายไฟแนนซ์รถยนต์

• ได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า: นี่คือเหตุผลหลักที่คนส่วนใหญ่ตัดสินใจย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ เพราะสถาบันการเงินแห่งใหม่มักจะเสนอโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่หรือลูกค้าที่ย้ายค่ายมา
• โอกาสได้ยอดจัดสูงกว่า: สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเกณฑ์การประเมินราคากลางและเงื่อนไขการให้วงเงิน (LTV) ที่แตกต่างกัน การย้ายไปที่ใหม่อาจทำให้คุณได้รับยอดจัดที่สูงขึ้น ส่งผลให้มี “เงินก้อนส่วนต่าง” เหลือกลับมาใช้จ่ายได้มากขึ้น
• ปรับเปลี่ยนเงื่อนไขได้ยืดหยุ่นขึ้น: คุณสามารถเลือกสถาบันการเงินที่ให้ระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น หรือมีเงื่อนไขการโปะปิดบัญชีที่ยืดหยุ่นกว่า ตอบโจทย์แผนการเงินระยะยาวของคุณได้ดีกว่าเดิม

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจย้าย

แม้การย้ายไฟแนนซ์รถยนต์จะดูคุ้มค่าในแง่ของดอกเบี้ยและวงเงิน แต่สิ่งที่คุณต้องนำมาคำนวณร่วมด้วยอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ คือ “ค่าใช้จ่ายแฝง” ในการทำธุรกรรม ซึ่งประกอบไปด้วย

• ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนด: หากคุณผ่อนรถกับที่เดิมยังไม่ถึงระยะเวลาที่กำหนด (เช่น ยังไม่ถึง 1 ปี หรือไม่ถึงครึ่งทางของสัญญา) อาจโดนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนนี้
• ค่าธรรมเนียมโอนเล่มทะเบียน: เมื่อเปลี่ยนสถาบันการเงิน จะต้องมีการเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียน ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายที่กรมการขนส่งทางบก กรณีเลือกไฟแนนซ์รถรูปแบบโอนเล่มทะเบียน
• ค่าตรวจสภาพและประเมินราคารถ: ที่ใหม่จะต้องส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสภาพรถยนต์ของคุณเพื่อประเมินราคาใหม่
• ค่าประกันภัยรถยนต์: บางสถาบันการเงินอาจบังคับให้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือชั้นอื่นๆ กับบริษัทประกันในเครือข่ายของตนเอง ซึ่งอาจเป็นรายจ่ายก้อนใหญ่ที่คุณต้องเตรียมสำรองไว้
• ค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมอื่นๆ: เป็นค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดในการทำสัญญาใหม่