วิธีจำนองที่ดินกับธนาคาร พร้อมเอกสารที่ต้องเตรียมให้ครบ
การจำนองที่ดินกับธนาคาร เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อน โดยใช้ที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก่อนจะตัดสินใจจำนองที่ดินกับธนาคาร ควรทำความเข้าใจขั้นตอน เงื่อนไข และเอกสารที่จำเป็นให้ดีเสียก่อน ทิสโก้ ออโต้แคช จะมาแนะนำวิธีจำนองที่ดินกับธนาคารอย่างละเอียด เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างถูกต้องและมั่นใจกัน
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
การจำนองที่ดินกับธนาคาร คืออะไร
การจำนองที่ดินกับธนาคาร คือ การนำโฉนดที่ดินไปเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน โดยผู้จำนองยังคงมีสิทธิ์ครอบครอง และใช้ประโยชน์ในที่ดินนั้นได้ตามปกติ แต่กรรมสิทธิ์ในโฉนดจะถูกสลักหลังว่าติดจำนองไว้กับธนาคาร จนกว่าจะชำระหนี้คืนครบถ้วน การจำนองที่ดินกับธนาคารจึงเป็นวิธีหาเงินก้อนที่ได้รับความนิยมสำหรับคนมีที่ดิน
ความต่างของการจำนองที่ดินกับขายฝาก
หลายคนอาจสับสนระหว่างการจำนองที่ดินกับธนาคาร และการขายฝาก ข้อแตกต่างสำคัญคือ การขายฝาก กรรมสิทธิ์ในที่ดินจะโอนไปยังผู้รับซื้อฝากทันที และผู้ขายฝากมีสิทธิ์ไถ่ถอนคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด แต่การ จำนองที่ดินกับธนาคาร กรรมสิทธิ์ยังเป็นของผู้จำนอง เพียงแต่มีภาระผูกพันกับธนาคาร ดอกเบี้ยของการ จำนองที่ดินกับธนาคารจึงมักต่ำกว่าการขายฝากด้วย
ข้อดี–ข้อเสียที่ควรรู้ก่อนจำนองที่ดินกับธนาคาร
การตัดสินใจนำที่ดินไปค้ำประกันเพื่อแลกเงินก้อน หรือที่เรียกว่าการจำนองที่ดินกับธนาคาร นั้นมีทั้งข้อดีที่น่าสนใจและข้อควรระวังที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณเห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้นและตัดสินใจได้เหมาะสม เรามาดูกันว่ามีอะไรบ้าง
ข้อดีของการจำนองที่ดินกับธนาคาร
- ได้วงเงินอนุมัติค่อนข้างสูง : โดยทั่วไปวงเงินสินเชื่อที่ได้จากการจำนองที่ดินกับธนาคารมักจะสูง โดยอ้างอิงจากราคาประเมินของที่ดิน ทำให้มีโอกาสได้เงินก้อนใหญ่ไปใช้ตามความต้องการ
- อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น : เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด การจำนองที่ดินกับธนาคารมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจกว่า เนื่องจากมีหลักทรัพย์ค้ำประกันความเสี่ยงต่ำกว่า
- ระยะเวลาผ่อนชำระนาน : ผู้กู้มักจะได้รับระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานกว่า ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนไม่หนักจนเกินไป และสามารถวางแผนการเงินในระยะยาวได้ดีขึ้น
ยังคงสิทธิใช้ประโยชน์ในที่ดิน : ผู้จำนองยังคงมีสิทธิ์ในการครอบครองและใช้ประโยชน์ในที่ดินที่นำไปจำนองที่ดินกับธนาคารได้ตามปกติ ตราบใดที่ยังปฏิบัติตามเงื่อนไขและผ่อนชำระตามสัญญา
ข้อเสียและความเสี่ยงที่ควรรู้
- ความเสี่ยงในการสูญเสียที่ดิน : นี่คือข้อควรระวังที่สำคัญที่สุด หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเวลาที่ตกลงกันไว้ ที่ดินที่นำไปจำนองที่ดินกับธนาคารไว้ อาจถูกยึดเพื่อนำไปขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้ได้
- มีขั้นตอนและค่าใช้จ่ายดำเนินการ : การจำนองที่ดินกับธนาคารมีขั้นตอนที่ต้องดำเนินการหลายอย่าง และมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดิน ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้ต้องเตรียม
ใช้ระยะเวลาในการอนุมัติพอสมควร : เนื่องจากกระบวนการจำนองที่ดินกับธนาคาร ต้องมีการประเมินหลักทรัพย์ ตรวจสอบเอกสาร และดำเนินการทางกฎหมาย จึงอาจใช้ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัตินานกว่าสินเชื่อบางประเภทที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ขั้นตอนการจำนองที่ดินกับธนาคารที่ต้องรู้
ขั้นตอนจำนองที่ดินกับธนาคารมีหลายขั้นตอนที่ผู้กู้ควรทราบ เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่น การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยลดระยะเวลาและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ การจำนองที่ดินกับธนาคารต้องใช้ความรอบคอบในทุกขั้นตอน
1. ตรวจสอบคุณสมบัติผู้กู้และประเมินมูลค่าหลักประกัน
เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบคุณสมบัติของตนเองว่าตรงตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดหรือไม่ เช่น อายุ รายได้ ประวัติทางการเงิน จากนั้นธนาคารจะประเมินมูลค่าที่ดินที่จะนำมาจำนองที่ดินกับธนาคาร เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อเบื้องต้น การประเมินนี้สำคัญมากสำหรับการจำนองที่ดินกับธนาคาร เพราะส่งผลต่อวงเงินที่จะได้รับ
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายแห่ง
ก่อนตัดสินใจจำนองที่ดินกับธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง ควรศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ จากหลายสถาบันการเงิน เพื่อเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของเรา การเปรียบเทียบนี้จะช่วยให้การจำนองที่ดินกับธนาคารคุ้มค่าที่สุด
3. ยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบการพิจารณาที่จำเป็น
เมื่อเลือกธนาคารได้แล้ว ให้ยื่นคำขอสินเชื่อจำนองที่ดินกับธนาคาร พร้อมเอกสารประกอบการพิจารณา เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน โฉนดที่ดิน (ตัวจริง) เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้การพิจารณาจำนองที่ดินกับธนาคารรวดเร็วยิ่งขึ้น
4. การทำสัญญาจำนอง ณ สำนักงานที่ดิน และการรับเงิน
เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ จะต้องไปทำสัญญาจำนองที่ดินกับธนาคาร ณ สำนักงานที่ดินในเขตที่ที่ดินตั้งอยู่ เจ้าหน้าที่จะสลักหลังโฉนดว่าติดจำนอง จากนั้นธนาคารจะดำเนินการจ่ายเงินกู้ให้ผู้จำนองตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน ถือเป็นขั้นตอนสุดท้ายของการจำนองที่ดินกับธนาคารก่อนที่จะได้รับเงิน
เอกสารสำคัญและคุณสมบัติที่ต้องมีในการจำนองที่ดิน
สำหรับการจำนองที่ดินกับธนาคาร ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติหลักคือ เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ มีความสามารถในการชำระหนี้ และเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในที่ดิน เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม ได้แก่
- ทะเบียนบ้านตัวจริง
- โฉนดที่ดิน, หนังสือกรรมสิทธิ์ (อ.ช.2), ใบอนุญาตขอสิ่งปลูกสร้าง
- เอกสารแสดงที่มาของรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
สรุปบทความ วิธีจำนองที่ดินกับธนาคาร พร้อมเอกสารที่ต้องเตรียม
การจำนองที่ดินกับธนาคาร เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนมีที่ดินและต้องการเงินทุน หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุน ทิสโก้ ออโต้แคช ก็มีสินเชื่อโฉนดแลกเงิน ที่มีวงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท และผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน ไม่ว่าจะเป็นที่ดินเปล่า หรือมีสิ่งปลูกสร้าง บ้านเดี่ยว บ้านแฝด หรือทาวน์โฮม ก็ขอสินเชื่อได้ ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.85% – 16.95% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
