7 วิธีแก้ปัญหาหนี้สินที่ควรทำ เมื่อเป็นหนี้เยอะจนหาทางออกไม่ได้

7 วิธีเริ่มต้นแก้ปัญหาหนี้สิน เมื่อเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้

การเผชิญหน้ากับภาวะหนี้สินรุมเร้าอาจทำให้รู้สึกท้อแท้ จนหลายคนรู้สึกว่าเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ ทิสโก้ ออโต้แคช เข้าใจปัญหานี้ดี เราพร้อมมีแนวทางการแก้ปัญหาหนี้สินที่ทำได้จริงมาฝากทุกคนกัน เพื่อต่อสู้กับเศรษฐกิจที่ยากลำบากในช่วงนี้ พร้อมแล้วมาเริ่มแก้ปัญหาหนี้สินกันเลยค่ะ

สัญญาณเตือน “หนี้สินเกินตัว” คุณกำลังเจอข้อไหนอยู่บ้าง

ก่อนจะไปถึงวิธีแก้ปัญหาหนี้สิน เราลองมาสำรวจกันว่าคุณกำลังเผชิญสัญญาณอันตรายเหล่านี้ ที่บ่งบอกว่ากำลังเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้อยู่ไหม

  • มีภาระผ่อนชำระหนี้รวมต่อเดือน เกิน 40-50% ของรายได้ทั้งหมด
  • เริ่มจ่ายหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลได้แค่ยอดขั้นต่ำ
  • หมุนเงินไม่ทัน ต้องกดเงินก้อนใหม่มาโปะหนี้ก้อนเก่าเป็นประจำ
  • เริ่มมีการชำระหนี้ล่าช้ากว่ากำหนด หรือขาดการชำระในบางงวด
  • ไม่สามารถระบุยอดหนี้สินทั้งหมดที่ตัวเองมีได้อย่างชัดเจน
  • รู้สึกเครียด กดดัน จนส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน

7 วิธีแก้ปัญหาหนี้สิน..เมื่อเป็นหนี้เยอะจนหาทางออกไม่ได้

วิธีแก้ปัญหาหนี้สิ

1. สำรวจและยอมรับความจริง เข้าใจหนี้ทั้งหมดที่มี

การแก้ปัญหาหนี้สินที่ดีที่สุดคือการหยุดหนีและยอมรับความจริง รวบรวมหนี้สินทั้งหมดที่มี ทั้งหนี้ในระบบและนอกระบบ (ถ้ามี) จดรายละเอียดเจ้าหนี้ ยอดคงค้าง และอัตราดอกเบี้ยให้ชัดเจน เพื่อให้เห็นภาพรวมของปัญหาทั้งหมด

2. วางแผนจัดการหนี้สินด้วยวิธีที่เหมาะสม

หากคุณเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ และมีเจ้าหนี้หลายราย การรวมหนี้ (Debt Consolidation) คือทางออกที่ดีในการแก้ปัญหา ให้มองหาสินเชื่อก้อนใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า มาปิดหนี้ดอกเบี้ยแพงทั้งหมด แล้วผ่อนชำระกับเจ้าหนี้รายเดียว วิธีนี้ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้ค่างวดลดลง 

3. รวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียวเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

หากคุณเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ และมีเจ้าหนี้หลายราย การรวมหนี้ (Debt Consolidation) คือทางออกที่ดีในการแก้ปัญหา ให้มองหาสินเชื่อก้อนใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า มาปิดหนี้ดอกเบี้ยแพงทั้งหมด แล้วผ่อนชำระกับเจ้าหนี้รายเดียว วิธีนี้ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้ค่างวดลดลง

4. เจรจากับเจ้าหนี้โดยตรง

อย่ากลัวที่จะพูดคุยกับเจ้าหนี้ สถาบันการเงินหลายแห่งมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ที่กำลังลำบาก การเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ขยายเวลาผ่อนชำระ หรือขอลดดอกเบี้ย เป็นหนึ่งในวิธีแก้ปัญหาหนี้สินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งดีกว่าการหยุดจ่ายไปเฉยๆ  

5. หารายได้เพิ่มเติม

การแก้ปัญหาหนี้สินที่ได้ผลเร็ว คือ การเพิ่มรายได้ควบคู่ไปกับการลดรายจ่าย ลองมองหางานพิเศษหลังเลิกงาน หรือขายของออนไลน์ เพื่อนำเงินส่วนเพิ่มนี้มาโปะหนี้โดยเฉพาะ แม้จะเหนื่อยเพิ่มขึ้น แต่จะช่วยให้สถานการณ์ที่เป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้นั้นคลี่คลายได้เร็วขึ้น คิดไม่ออกว่าจะหารายได้เพิ่มเติมอย่างไรดี สามารถอ่านบทความ 4 อาชีพเสริมเพิ่มรายได้จากงานประจำ หรือบทความมีรถยนต์ส่วนตัวหางานพิเศษอะไรดีทำ ต้องไม่พลาด 7 อาชีพนี้! ที่ทิสโก้ ออโต้แคชเขียนไว้ก่อนหน้านี้ได้เลยค่ะ

6. สร้างวินัยทางการเงินอย่างจริงจัง

เมื่อเริ่มแก้ปัญหาหนี้สินได้แล้ว ต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่ทันที โดยเริ่มจากทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างเข้มงวด ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นออกไปทั้งหมด เพราะวินัยทางการเงินที่เข้มแข็งเท่านั้นที่จะป้องกันไม่ให้เรากลับไปสู่ภาวะเดิมอีกครั้ง

7. มองหาสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

สำหรับผู้ที่มีทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ที่ปลอดภาระ การใช้สินเชื่อแบบมีหลักประกันมักให้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต การนำเงินก้อนนี้ไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง จึงเป็นอีกทางเลือกสำคัญในการแก้ปัญหาหนี้สินเพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม อีกทั้งยังมีขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก ทิสโก้ ออโต้แคช จึงอยากแนะนำทางเลือกนี้สำหรับคนที่ต้องการเงินอย่างฉุกเฉิน

หาช่องทางเพิ่มรายได้

รวบหนี้รวมหนี้ปรึกษา ทิสโก้ ออโต้แคช

การแก้ปัญหาหนี้สินไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เพียงแค่เริ่มต้นวางแผนอย่างเป็นระบบ และมีวินัยอย่างเคร่งครัด และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่ไม่ยุ่งยากเพื่อแก้ปัญหาหนี้สิน หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนฉุกเฉินในยามที่เป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ ทิสโก้ ออโต้แคช มีบริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ที่ช่วยเปลี่ยนรถเป็นเงินก้อนได้โดยที่ยังมีรถขับ หรือหากรถยังผ่อนอยู่ ก็มีบริการรีไฟแนนซ์รถ ที่เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยลดค่างวดและอาจได้เงินส่วนต่างไปเสริมสภาพคล่อง ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที

คำถามที่พบบ่อยในการแก้ปัญหาหนี้สิน

เป็นหนี้เยอะมาก ควรเริ่มต้นแก้ปัญหาอย่างไร

จุดเริ่มต้นที่สำคัญคือหยุดสร้างหนี้เพิ่ม จากนั้นให้รวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมดที่มี ทั้งยอดคงค้าง ดอกเบี้ย และเจ้าหนี้ เพื่อให้เห็นภาพรวมของปัญหาทั้งหมด นี่คือขั้นตอนแรกที่จำเป็นที่สุดในการวางแผนแก้ปัญหาหนี้สินที่ดี

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยแก้ปัญหาหนี้ได้จริงหรือ

ช่วยได้จริง เพราะการรวมหนี้คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า ไปปิดหนี้ก้อนเล็ก ๆ ที่ดอกเบี้ยแพงหลายก้อน ซึ่งจะช่วยให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลง เหลือผ่อนจ่ายเพียงที่เดียว ค่างวดอาจน้อยลง ทำให้คุณจัดการสภาพคล่องได้ดีขึ้น เป็นวิธีแก้ปัญหาหนี้สินที่ดีในระยะยาว

มีรถยนต์ มีเล่มทะเบียน ช่วยแก้ปัญหาหนี้สินได้อย่างไร

รถยนต์สามารถเป็นเครื่องมือช่วยแก้ปัญหาหนี้สินได้ หากรถปลอดภาระแล้ว สามารถใช้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ เพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง หรือถ้ารถยังผ่อนอยู่การรีไฟแนนซ์รถ ก็อาจช่วยลดค่างวดต่อเดือน และอาจมีเงินส่วนต่างเหลือไปเสริมสภาพคล่องได้

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 11.85% – 16.95% ต่อปี 
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.85% – 16.95% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ไอคอน PDPA

เว็บไซต์นี้มีการจัดเก็บคุกกี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้งานเว็บไซต์ของท่านให้ดียิ่งขึ้น และนำเสนอโฆษณาที่เกี่ยวข้องและตรงกับความสนใจของท่าน โดยท่านสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้จาก นโยบายการใช้คุกกี้ กรุณากดยอมรับเพื่อยินยอมให้เราใช้คุกกี้ และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวเองได้ของคุณได้เองโดยคลิกที่

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    เปิดใช้งานตลอด

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

  • คุกกี้ที่จำเป็น

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

บันทึกการตั้งค่า