รถผ่อนอยู่กู้ได้ไหม ไขข้อข้องใจคนอยากมีเงินก้อน

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ จ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือจัดการภาระค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่างๆ “รถยนต์” สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว สำหรับคนที่มีรถปลอดภาระหรือรถที่ผ่อนหมดแล้ว การนำรถไปขอสินเชื่อคงไม่ใช่เรื่องน่ากังวลใจนัก เพราะกรรมสิทธิ์ตกเป็นของเราอย่างสมบูรณ์แล้ว

แต่สำหรับคนที่รถยังติดไฟแนนซ์ หรือกำลังผ่อนอยู่ อาจจะกังวลว่ารถผ่อนอยู่กู้ได้ไหม? ในความเป็นจริงแล้ว ทิสโก้ ออโต้แคช ขอตอบตรงนี้เลยว่ารถผ่อนอยู่ก็ขอกู้สินเชื่อได้

สาเหตุที่ รถยังผ่อนไม่หมดสามารถกู้ได้ เพราะสถาบันการเงินจะมองเห็น “มูลค่าส่วนต่าง” หรือ “ความครอบครอง” ที่คุณได้ผ่อนชำระไปแล้ว ยิ่งคุณผ่อนมานาน ยอดหนี้คงเหลือลดลง ในขณะที่มูลค่าประเมินของตัวรถยังมีอยู่ มูลค่าส่วนต่างสามารถนำมาแปลงเป็นวงเงินก้อนใหม่ได้

เปรียบเทียบชัดๆ รถปลอดภาระ กับ รถผ่อนอยู่ ขอสินเชื่อแบบไหนได้บ้าง

เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมและสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างถูกต้อง เรามาเจาะลึกกันทีละประเภทเลยว่า สถานะรถแบบไหน ควรขอสินเชื่อรูปแบบใด จึงจะตอบโจทย์ความต้องการและคุ้มค่าที่สุด

รถปลอดภาระ (ผ่อนหมดแล้ว) แนะนำสินเชื่อทะเบียนรถยนต์

รถปลอดภาระ คือรถที่คุณได้ทำการผ่อนชำระกับสถาบันการเงินจนครบกำหนดสัญญา และได้รับเล่มทะเบียนรถยนต์ซึ่งระบุชื่อของคุณเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์อย่างถูกต้องตามกฎหมายเรียบร้อยแล้ว รถในสถานะนี้ถือว่ามีอิสระสูงสุด และเป็นที่ต้องการของสถาบันการเงิน ทำให้การขอสินเชื่อทำได้ง่าย อนุมัติไว และมักจะได้วงเงินที่สูงกว่ารถที่ยังผ่อนอยู่ สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับรถกลุ่มนี้คือ “สินเชื่อทะเบียนรถยนต์” หรือที่หลายคนคุ้นหูในชื่อ “รถแลกเงิน” ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักๆ ดังนี้

1. รูปแบบโอนเล่มทะเบียน

การขอสินเชื่อรูปแบบนี้ ผู้กู้จะต้องนำเล่มทะเบียนรถยนต์ไปทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมการขนส่งทางบก โดยเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์จากชื่อของคุณ เป็นชื่อของสถาบันการเงินที่ให้กู้ (ไฟแนนซ์) ในขณะที่คุณจะอยู่ในฐานะผู้ครอบครองและใช้งานรถตามปกติ

• ข้อดี: เนื่องจากสถาบันการเงินมีความเสี่ยงต่ำลงจากการได้ถือกรรมสิทธิ์รถอย่างสมบูรณ์ จึงมักจะเสนอวงเงินกู้ที่สูงและที่สำคัญที่สุดคือ “อัตราดอกเบี้ย” มักจะถูกกว่ารูปแบบไม่โอนเล่มอย่างเห็นได้ชัด นอกจากนี้ระยะเวลาในการผ่อนชำระก็มักจะยืดหยุ่นกว่า เลือกระยะเวลาผ่อนได้ยาวนานขึ้น ทำให้ค่างวดในแต่ละเดือนเบาลง
• ข้อควรพิจารณา: มีขั้นตอนที่ต้องไปดำเนินการที่กรมการขนส่งทางบก (แม้บางสถาบันการเงินจะมีบริการจัดการให้) และจะมีประวัติการเปลี่ยนมือผู้ถือกรรมสิทธิ์ปรากฏในเล่มทะเบียน รวมถึงอาจใช้เวลาในการรับเงินนานกว่าแบบไม่โอนเล่มเล็กน้อย เนื่องจากต้องรอขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ให้เสร็จสิ้น

2. รูปแบบไม่โอนเล่มทะเบียน

สำหรับรูปแบบนี้ เหมาะกับคนที่ต้องการความรวดเร็วและไม่อยากให้มีประวัติการเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียน การขอสินเชื่อแบบไม่โอนเล่ม เพียงนำ “เล่มทะเบียนรถตัวจริง” มาฝากไว้กับสถาบันการเงินเพื่อเป็นหลักประกัน โดยชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ในเล่มยังคงเป็นชื่อของคุณเช่นเดิม

• ข้อดี: ขั้นตอนการอนุมัติรวดเร็วบางแห่งสามารถอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชีได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ไม่ต้องเสียเวลาไปทำเรื่องที่กรมการขนส่งทางบก ยกตัวอย่างสินเชื่อรถแลกเงิน ทิสโก้ ออโต้แคช เป็นรูปแบบสินเชื่อทะเบียนรถไม่โอนเล่ม ช่วยให้คุณหมุนเงินทันใช้ รู้ผลไวใน 1 ชั่วโมง* พร้อมวงเงินหมุนเวียน ให้เบิกเงินก้อนใหม่ได้หลายครั้งโดยไม่ต้องขอสินเชื่อใหม่
• ข้อควรพิจารณา: เนื่องจากสถาบันการเงินมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย อัตราดอกเบี้ยจึงอาจสูงกว่าแบบโอนเล่มทะเบียนอยู่บ้าง และวงเงินที่ได้รับอนุมัติอาจจะน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการโอนกรรมสิทธิ์แบบเต็มรูปแบบ

รถผ่อนอยู่ (ยังติดไฟแนนซ์) แนะนำ สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

สำหรับใครที่รถยังผ่อนไม่หมด ยังไม่ได้เล่มทะเบียนมาครอบครอง ทางออกของคุณคือการทำ “สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์” ซึ่งเป็นการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน (อาจจะเป็นที่เดิมหรือย้ายไปที่ใหม่ก็ได้) เพื่อนำเงินไป “ปิดยอดหนี้คงเหลือ” ของไฟแนนซ์เดิม จากนั้นนำเงินส่วนต่างที่เหลือมาใช้จ่ายอเนกประสงค์ตามต้องการ พร้อมกับเริ่มต้นผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ตามเงื่อนไขใหม่ สำหรับการรีไฟแนนซ์นั้นตอบโจทย์คนที่มีรถผ่อนอยู่ได้ถึง 2 วัตถุประสงค์หลัก ๆ ได้แก่

• ต้องการเงินก้อน: ยกตัวอย่างรถของคุณมีราคาประเมินในตลาดอยู่ที่ 500,000 บาท คุณผ่อนมาแล้วระยะหนึ่งมียอดหนี้คงเหลือกับไฟแนนซ์เดิมเพียง 200,000 บาท หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ สถาบันการเงินแห่งใหม่จะนำเงิน 200,000 บาทไปปิดหนี้เดิมให้คุณ และคุณจะได้รับ “เงินส่วนต่าง” ประมาณ 300,000 บาท (หักลบค่าธรรมเนียมต่างๆ) เพื่อนำไปหมุนเวียนใช้จ่ายได้ทันที
• ต้องการลดค่างวด: แม้คุณจะไม่ได้ต้องการเงินก้อนออกไปใช้ แต่หากค่างวดที่คุณกำลังผ่อนอยู่หนักเกินไปจนตึงมือ การรีไฟแนนซ์เพื่อขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้ยาวขึ้น ก็จะช่วยให้ค่างวดในแต่ละเดือนลดลง เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในกระเป๋าของคุณให้หายใจหายคอได้สะดวกขึ้น