เสริมสภาพคล่องธุรกิจ หาแหล่งเงินทุนจากที่ไหนดี อนุมัติไว ไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด
การทำธุรกิจท่ามกลางความผันผวนสูงมาก การมีเงินทุนสำรองหรือสภาพคล่องที่เพียงพอจึงเป็นหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้กิจการเดินหน้าต่อไปได้โดยไม่สะดุด ไม่ว่าจะเป็นการสต็อกสินค้าเพิ่ม การขยายสาขา หรือแม้แต่การรับมือกับค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงในแต่ละวัน ซึ่งนักธุรกิจ เจ้าของกิจการหลายคนอาจกำลังมองหาทางออกที่รวดเร็วและคุ้มค่าที่สุด เพื่อให้ธุรกิจก้าวข้ามขีดจำกัดทางการเงินเหล่านั้นไปได้ วันนี้ ทิสโก้ ออโต้แคช จะมาแนะนำและรวบรวมข้อมูลที่คุณต้องรู้ เพื่อทำความรู้จักกับหลากหลายแหล่งเงินทุนที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคง
การพิจารณาแหล่งเงินทุน ควรประเมินจากปัจจัยอะไรบ้าง
ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้บริการจากแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจใดก็ตาม ผู้ประกอบการจำเป็นต้องทำการบ้านอย่างหนัก เพราะเงินทุนแต่ละประเภทมี “ต้นทุน” และ “เงื่อนไข” ที่แตกต่างกัน การเลือกผิดประเภทอาจส่งผลกระทบต่อกำไรหรือความมั่นคงของบริษัทในระยะยาวได้ นี่คือ 3 ปัจจัยหลักที่ควรนำมาพิจารณา
1. ความเร็วและระยะเวลาในการอนุมัติ
ในสถานการณ์ที่ธุรกิจต้องการ “สภาพคล่อง” คำว่า “ด่วน” มักจะมาก่อนเสมอ หากคุณจำเป็นต้องนำเงินไปจ่ายค่าวัตถุดิบภายใน 3 วัน แต่แหล่งเงินทุนที่คุณเลือกใช้เวลาพิจารณาเอกสารนานถึง 1 เดือน นั่นอาจทำให้คุณเสียโอกาสทางธุรกิจไปอย่างน่าเสียดาย ดังนั้นต้องประเมินว่าความต้องการเงินทุนครั้งนี้รอได้นานแค่ไหน
2. อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการผ่อนชำระ
ดอกเบี้ยคือต้นทุนที่สำคัญที่สุดในการกู้ยืม การเลือกแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่มีดอกเบี้ยต่ำย่อมเป็นผลดี แต่ต้องดูควบคู่ไปกับ “ยอดผ่อนต่อเดือน” ด้วยว่าสอดคล้องกับกระแสเงินสด (Cash Flow) ของธุรกิจหรือไม่ บางแหล่งอาจดอกเบี้ยต่ำแต่ให้ระยะเวลาผ่อนสั้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนสูงเกินไปจนธุรกิจรับไม่ไหว
3. ความเสี่ยงและผลกระทบต่อสัดส่วนความเป็นเจ้าของธุรกิจหรือกิจการ
การหาแหล่งเงินทุนบางประเภท เช่น การดึงหุ้นส่วนหรือนักลงทุนรายใหม่เข้ามาลงทุนร่วม นั่นหมายถึงการที่คุณต้องสูญเสียอำนาจในการตัดสินใจบางส่วนไป หรือหากเป็นการกู้ยืมโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณต้องประเมินความเสี่ยงว่าหากธุรกิจไม่เป็นไปตามเป้าที่กำหนดไว้ ทรัพย์สินนั้นจะถูกยึดหรือไม่ การรักษาสมดุลระหว่างเงินทุนที่ได้รับกับความเสี่ยงที่รับได้จึงเป็นเรื่องสำคัญ อาจจะต้องพิจารณารายละเอียดให้ดีก่อนตัดสินใจ
รวม 5 แหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจ
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนเราได้รวบรวมแหล่งเงินทุนที่เป็นที่นิยมและเข้าถึงได้จริงสำหรับเจ้าของธุรกิจนักธุรกิจ ผู้ประกอบการ SME รวมทั้งพ่อค้าแม่ขายที่กำลังมองหาเงินทุนสำหรับหมุนธุรกิจ ดังนี้
1. ทรัพย์สินส่วนตัวและเงินออม
นี่คือแหล่งเงินทุนก้อนแรกที่คนเริ่มทำธุรกิจมักจะนึกถึง การใช้เงินเย็นจากบัญชีออมทรัพย์หรือการขายสินทรัพย์ส่วนตัว เช่น ทองคำ หรือเครื่องประดับ มาหมุนเวียนในกิจการ
- ข้อดี: ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ย ไม่เป็นหนี้ผูกพัน และไม่ต้องรอการอนุมัติจากใคร
- ข้อเสีย: หากธุรกิจเกิดปัญหา อาจส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคลและครอบครัวได้ทันที และมักจะมีจำนวนจำกัด ไม่เพียงพอต่อการขยายธุรกิจขนาดใหญ่
2. แหล่งเงินทุนจากครอบครัวและคนใกล้ชิด
การหยิบยืมเงินจากพ่อแม่ พี่น้อง หรือเพื่อนสนิท เป็นวิธีที่ทำกันมานานในการทำธุรกิจแบบครอบครัว
- ข้อดี: เงื่อนไขยืดหยุ่นสูง มักไม่มีดอกเบี้ย หรือถ้ามีก็ต่ำมาก และมักไม่มีการตรวจเช็กเครดิตบูโร
- ข้อเสีย: อาจทำให้เกิดปัญหาความสัมพันธ์ที่มองหน้ากันไม่ติดหากธุรกิจล้มเหลวและไม่สามารถคืนเงินได้ตามกำหนด การทำสัญญาเงินกู้ที่ชัดเจนจึงยังเป็นสิ่งที่จำเป็นแม้จะเป็นคนกันเองก็ตาม
3. นักลงทุนและผู้ร่วมทุน
หากธุรกิจของคุณมีนวัตกรรมหรือมีโอกาสเติบโตแบบก้าวกระโดด (Scale up) การมองหาแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจจากนักลงทุนภายนอกเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ
- ข้อดี: ได้เงินทุนก้อนใหญ่โดยไม่ต้องผ่อนคืนแบบหนี้สิน และยังได้คอนเนคชันหรือคำแนะนำในการบริหารงานจากผู้เชี่ยวชาญ
- ข้อเสีย: ต้องแลกมาด้วยสัดส่วนหุ้น (Equity) และอำนาจในการบริหารจัดการบริษัท คุณอาจไม่ได้เป็นเจ้าของ 100% อีกต่อไป
4. สินเชื่อธุรกิจจากสถาบันการเงิน (SME Loans)
การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งเงินทุนที่เป็นทางการที่สุด มีผลิตภัณฑ์ให้เลือกหลากหลายตามวัตถุประสงค์ เช่น สินเชื่อเพื่อเครื่องจักร หรือวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD)
- ข้อดี: สร้างประวัติทางการเงินที่ดีให้กับบริษัท และอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามมาตรฐานที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
- ข้อเสีย: ขั้นตอนการพิจารณาค่อนข้างเข้มงวด ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก เช่น Statement ย้อนหลัง แผนธุรกิจ และมักจะใช้เวลาอนุมัตินานอาจไม่ตอบโจทย์คนที่ต้องการเงินด่วนทันที
5. ขอสินเชื่อโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
นี่คือแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่ได้รับความนิยมสูงสุดในปัจจุบันสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องอย่างเร่งด่วน เพราะเป็นการนำทรัพย์สินที่มีอยู่แล้วมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียน
- จุดเด่น: ไม่ว่าจะเป็นรถกระบะ รถบรรทุกคู่ใจที่ใช้ส่งของ หรือโฉนดที่ดินที่คุณถือครองอยู่ ก็สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้ โดยที่ทรัพย์สินนั้นยังคงอยู่กับคุณ คุณยังมีรถไว้ใช้งานเพื่อสร้างรายได้ต่อ และมีที่ดินไว้ประกอบกิจการตามปกติ
- ทำไมถึงเหมาะกับ SME: เพราะอนุมัติไวมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น เอกสารไม่ยุ่งยาก และไม่จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจที่ซับซ้อน ขอเพียงมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ชัดเจน ก็สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนก้อนนี้ได้ทันเวลา
วิธีเตรียมตัวเบื้องต้น ก่อนยื่นขอแหล่งเงินทุนให้ผ่านฉลุย
การจะเดินเข้าไปหาแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจให้ได้ผลลัพธ์ตามที่หวัง คุณควรมีการเตรียมตัวที่ดีเพื่อให้ผู้ให้กู้หรือนักลงทุนเกิดความมั่นใจในกิจการของคุณ ดังนี้
- จัดระเบียบเอกสารบัญชี: แม้จะเป็นร้านค้าขนาดเล็ก แต่การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจนจะช่วยสะท้อนให้เห็นว่าธุรกิจของคุณมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอ
- สำรวจเครดิตของตนเอง: ตรวจสอบภาระหนี้ที่มีอยู่ในปัจจุบัน เพื่อประเมินว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ใหม่ได้มากน้อยเพียงใด
- ประเมินมูลค่าทรัพย์สิน: หากเลือกใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน ควรศึกษาข้อมูลเบื้องต้นว่ารถหรือที่ดินของคุณมีราคาประเมินอยู่ที่ประมาณเท่าไหร่ เพื่อวางแผนวงเงินที่จะได้รับ
- ระบุวัตถุประสงค์การใช้เงินให้ชัดเจน: การบอกได้ว่าเงินทุนก้อนนี้จะถูกนำไปใช้อะไร และจะสร้างผลตอบแทนกลับมาอย่างไร จะช่วยเพิ่มน้ำหนักในการอนุมัติอย่างมาก
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจ
คำถาม: ธุรกิจเพิ่งเริ่มต้น ไม่มี Statement สามารถหาแหล่งเงินทุนจากไหนได้บ้าง
สำหรับธุรกิจตั้งต้นที่ยังไม่มีหลักฐานทางการเงินที่แน่นหนา แหล่งเงินทุนที่เหมาะสมคือทรัพย์สินส่วนตัว การระดมทุนจากคนรู้จัก หรือการนำทรัพย์สินที่มี เช่น รถยนต์หรือโฉนดที่ดิน ไปใช้ขอสินเชื่อแบบมีหลักประกัน ซึ่งจะใช้เอกสารน้อยกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป
คำถาม: แหล่งเงินทุนระยะสั้น และแหล่งเงินทุนระยะยาว ต่างกันอย่างไร ควรเลือกแบบไหน
แหล่งเงินทุนระยะสั้น เหมาะสำหรับการเสริมสภาพคล่องหมุนเวียนรายวันหรือสต็อกสินค้า (ระยะเวลาชำระคืนมักไม่เกิน 1 ปี) ส่วนแหล่งเงินทุนระยะยาว เหมาะสำหรับการลงทุนซื้อเครื่องจักรหรือขยายกิจการ ควรเลือกให้ตรงกับวัตถุประสงค์เพื่อไม่ให้เป็นภาระดอกเบี้ยเกินจำเป็น
คำถาม: ต้องการเงินทุนหมุนเวียนด่วนที่สุด ควรพิจารณาแหล่งเงินทุนประเภทใด
หากต้องการความรวดเร็วและอนุมัติไวที่สุด “สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ” และ “สินเชื่อโฉนดแลกเงิน” คือคำตอบที่ดีที่สุด เพราะประเมินวงเงินจากมูลค่าทรัพย์สินเป็นหลัก ขั้นตอนไม่ซับซ้อน ทำให้ผู้ประกอบการได้รับเงินสดไปหมุนเวียนทันเวลา
คำถาม: การขอสินเชื่อโฉนดที่ดิน หรือสินเชื่อทะเบียนรถ มีความเสี่ยงต่อธุรกิจหรือไม่
การขอสินเชื่อทุกประเภทมีความเสี่ยงหากไม่มีวินัยทางการเงิน แต่ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือคุณยังคงมีรถไว้ขับไปทำธุรกิจ หรือมีที่ดินไว้ใช้ประโยชน์ตามปกติ เพียงแค่นำเล่มทะเบียนหรือโฉนดมาเป็นหลักประกัน หากบริหารเงินและผ่อนชำระตรงเวลา ก็ช่วยต่อยอดธุรกิจได้อย่างราบรื่น และสร้างแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่ยั่งยืนให้ตัวเองได้
สรุปบทความ
การเลือกแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่เหมาะสม ไม่เพียงแต่จะช่วยแก้ปัญหาเงินขาดมือในระยะสั้น แต่ยังเป็นรากฐานสำคัญในการวางแผนการเงินระยะยาวเพื่อให้กิจการยั่งยืน การประเมินความคุ้มค่าและเงื่อนไขอย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรละเลย เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน มีรถ หรือมีโฉนด ทิสโก้ ออโต้แคช ก็พร้อมจะเป็นตัวช่วยผ่านบริการสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจจาก ทิสโก้ ออโต้แคช ที่พร้อมให้คำปรึกษาทุกปัญหาการเงิน ต้องการเงินด่วน ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 11.85% – 16.95% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.85% – 16.95% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
